Método 50-30-20 explicado de forma simples

O método 50-30-20 é uma das formas mais simples de organizar suas finanças. Se você já ouviu falar mas não entendeu direito como funciona, ou quer saber como aplicar na prática, este guia vai esclarecer tudo de forma direta.

O que é o método

O método 50-30-20 é uma regra de divisão da sua renda mensal em três categorias:

• 50% para necessidades: Gastos essenciais e fixos
• 30% para desejos: Gastos com coisas que você quer, mas não precisa
• 20% para objetivos: Poupança, investimentos e metas financeiras

É uma forma visual e fácil de entender como dividir seu dinheiro, sem complicação. O método ajuda você a manter o equilíbrio entre viver bem hoje e construir o futuro.

Como aplicar

Vamos detalhar cada uma das três partes:

50% necessidades

Aqui entram os gastos essenciais para você viver: aluguel ou financiamento, luz, água, internet, transporte, alimentação básica, plano de saúde, mensalidades escolares, entre outros. São as contas que você não pode deixar de pagar.

Dica: Se você está gastando mais de 50% aqui, é sinal de que precisa rever alguns custos ou aumentar sua renda. Tente cortar despesas não essenciais que podem estar misturadas aqui.

30% desejos

Esta parte é para coisas que você quer, mas não precisa necessariamente: restaurantes, cinema, hobbies, roupas além do básico, streaming, viagens, presentes, etc. É o dinheiro que você usa para viver bem e aproveitar a vida.

Importante: Não precisa cortar tudo. O método reconhece que você merece se dar ao luxo, mas de forma equilibrada. A chave é não ultrapassar os 30%.

20% objetivos

Este é o dinheiro que vai para o futuro: reserva de emergência, poupança, investimentos, pagamento de dívidas, metas financeiras (como juntar para uma viagem ou entrada de um imóvel). É a parte que te dá segurança e te ajuda a alcançar seus sonhos.

Dica: Se possível, transfira esse dinheiro assim que receber o salário, antes de gastar com outras coisas. Assim você garante que vai poupar todo mês.

Como adaptar para sua realidade

O método 50-30-20 é uma referência, não uma regra rígida. Você pode adaptar conforme sua situação:

• Renda baixa: Se as necessidades passam de 50%, foque primeiro em reduzir custos ou aumentar renda. O 20% para objetivos pode começar menor, mas tente manter pelo menos 10%.
• Dívidas: Use parte dos 20% para pagar dívidas primeiro. Depois que quitar, redirecione para poupança e investimentos.
• Metas grandes: Se você tem um objetivo grande (como entrada de um imóvel), pode temporariamente aumentar os 20% para 30% ou mais, reduzindo os desejos.
• Renda alta: Se sobra dinheiro, aumente a porcentagem de objetivos. Quanto mais você poupar e investir, melhor.

O importante não é seguir 50-30-20 exatamente, mas sim ter uma divisão consciente do seu dinheiro que funcione para você. Use o método como base e ajuste conforme necessário.

Como o Cofrino ajuda no método

Aplicar o método 50-30-20 fica muito mais fácil com uma ferramenta que ajuda a organizar seus gastos. O Cofrino te ajuda de várias formas:

• Categorização simples: Organize seus gastos nas categorias do método (necessidades, desejos, objetivos) de forma fácil e intuitiva
• Visualização clara: O Cofrino ajuda a visualizar suas categorias e entender sua divisão de gastos
• Metas financeiras: Você pode criar metas financeiras gerais e acompanhar sua evolução nos seus objetivos
• Acompanhamento mensal: Veja mês a mês como está sua divisão e ajuste conforme necessário
• Metas de poupança: Você pode acompanhar metas como fundo de emergência usando o sistema de metas do Cofrino

Com o Cofrino, o método pode ser aplicado facilmente usando categorias e metas simples. Tudo fica visual e organizado, facilitando a aplicação prática do método 50-30-20.