Reserva de emergência é aquele dinheiro guardado para imprevistos: desemprego, doença, conserto do carro ou qualquer gasto que você não esperava. Ter essa reserva é um dos primeiros passos para ter tranquilidade financeira — e não precisa ser complicado.
Neste guia você vai ver: quanto guardar, onde deixar o dinheiro, como começar mesmo ganhando pouco e como manter o hábito sem estresse.
Por que ter reserva de emergência?
Sem uma reserva, qualquer imprevisto vira dívida: cartão de crédito, empréstimo ou conta atrasada. Com uma reserva, você cobre o problema sem se desesperar e sem juros.
- Evita dívidas quando algo inesperado acontece
- Reduz ansiedade e sensação de “viver no fio”
- Permite dizer não a empréstimos caros
- É a base para depois pensar em investir
Quanto guardar?
O mais comum é ter o equivalente a 3 a 6 meses dos seus gastos fixos. Some aluguel (ou parcela da casa), contas, alimentação básica, transporte e o mínimo que você precisa para viver. Esse total multiplicado por 3 ou 6 é sua meta de reserva.
Quem tem renda mais estável pode mirar em 3 meses. Quem é autônomo ou tem renda variável pode buscar 6 meses ou mais. O importante é começar — mesmo que a meta pareça grande, o primeiro passo é guardar o primeiro mês.
Onde deixar o dinheiro?
A reserva de emergência precisa ser fácil de sacar e com pouco risco. Por isso, as opções mais indicadas são:
- Conta poupança
- CDB de liquidez diária
- Tesouro Selic (resgatável quando precisar)
Evite colocar a reserva em investimentos que variam de valor (ações, fundos de ações) ou que têm prazo fixo sem liquidez. O objetivo é segurança e acesso rápido, não rentabilidade máxima.
Como começar na prática
Defina um valor fixo por mês (mesmo que pequeno) e trate como conta a pagar: assim que receber, separe e guarde. Usar um app de controle financeiro ajuda a acompanhar gastos e ver quanto sobra para a reserva.
- Calcule seus gastos fixos mensais
- Defina a meta (ex.: 3 meses desses gastos)
- Escolha um valor mensal que você consegue guardar
- Separe no começo do mês, antes de gastar com o resto
- Acompanhe o progresso — ver a reserva crescendo motiva
Organize suas finanças e acompanhe sua reserva
No Cofrino você controla gastos, define metas e vê para onde vai seu dinheiro. Ideal para quem está montando a reserva de emergência e quer clareza no dia a dia.